Regroupement de crédit en une seule mensualité : réduisez vos paiement !  

Le regroupement de crédit personnel, aussi appelé consolidation de dettes, est une solution financière permettant de rassembler plusieurs prêts en un seul. Cela inclut généralement des crédits à la consommation. Cette approche simplifie la gestion financière en réduisant le nombre de mensualités et peut offrir des conditions plus favorables.

  • Qu’est-ce que le regroupement de crédit ?

    Le regroupement de crédit consiste à refinancer tous les crédits en cours en un seul prêt, ce qui permet de diminuer les charges mensuelles et de libérer de la capacité d’emprunt. Cela peut inclure des prêts personnels, des crédits revolving, et autres crédits à la consommation.

    Regroupement et rachat de crédit : quelles différences ?

    Le regroupement de crédit consiste à fusionner plusieurs prêts existants en un seul prêt avec une unique mensualité, généralement réduite. Il ne faut pas le confondre avec le rachat de crédit qui implique de racheter un crédit pour obtenir de meilleures conditions (taux, durée, etc.).

    • Regroupement de crédit : réunit plusieurs prêts en un seul, permettant une mensualité unique et potentiellement une meilleure gestion financière.
    • Rachat de crédit : concerne principalement le refinancement d’un crédit pour obtenir de meilleures conditions, comme un taux d’intérêt plus bas.

    Présentation des différents regroupements de crédits existants

    Le regroupement peut concerner :

    1. Regroupement de crédits à la consommation : Consolidation de prêts personnels, crédits révolving (ouverture de crédit), prêts auto, etc.
    2. Regroupement mixte : Bien que cet article se concentre sur le crédit à la consommation, il est possible de combiner différents types de crédits sous certaines conditions.
    regroupement crédit

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  • Pourquoi opter un regroupement de crédit personnel ?

    • Montant moindre pour les mensualités: Réduction des paiements mensuels en allongeant la durée du prêt.
      L’un des principaux avantages est la réduction du montant total des mensualités. En allongeant la durée de remboursement, les mensualités sont plus faibles, ce qui allège la charge financière mensuelle des emprunteurs.
    • Mensualité unique / gestion financière simplifiée:
      Avec une seule mensualité, la gestion financière est simplifiée. Cela permet une meilleure visibilité sur les finances personnelles et réduit le risque d’oubli ou de retard de paiement.
    • Possibilité d’un taux d’intérêt plus bas:
      En regroupant les crédits, il est parfois possible de négocier un taux d’intérêt global plus bas que ceux des crédits individuels. Cependant, cela dépendra de la situation financière et du profil de l’emprunteur.

    Points d’alerte

    Il est crucial de considérer le coût total du crédit sur la durée. Bien que le regroupement de crédit offre de nombreux avantages, ces éléments peuvent augmenter le coût global du regroupement.

    En effet, allonger la durée du prêt peut par exemple augmenter le coût total des intérêts.

    Combien de crédits puis-je regrouper en même temps ?

    Il n’y a généralement pas de nombre maximum ou minimum de crédits que l’on peut regrouper. Cependant, certaines institutions peuvent fixer un seuil minimum de montant à regrouper pour que l’opération soit viable.

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Condition d’éligibilité et procédure au regroupement de crédit

Conditions requises pour bénéficier d’un regroupement de crédit

Pour bénéficier d’un regroupement de crédit, il faut généralement :

  • Avoir plusieurs crédits en cours.
  • Disposer d’une situation financière stable.
  • Respecter les critères de solvabilité des prêteurs.

Étapes de la procédure

Après avoir soumis votre demande à l’organisme de crédit de votre choix, la procédure de regroupement se déroule en quatre étapes :

  1. Évaluation de la situation financière : analyse des crédits en cours et de la capacité d’emprunt.
  2. Demande de regroupement : soumettre une demande auprès d’une institution financière.
  3. Proposition de regroupement : réception d’une offre incluant les nouvelles conditions de prêt.
  4. Acceptation et mise en place : signature du nouveau contrat de prêt et remboursement des anciens crédits.

Pourquoi passer par un courtier pour son regroupement de crédit personnel ?

Les courtiers possèdent une expertise et un réseau d’institutions financières qui peuvent faciliter et optimiser le processus de regroupement de crédit. Ils sont capables de négocier de meilleures conditions et de trouver des offres adaptées au profil de chaque emprunteur.

  • Expertise et conseils : un courtier offre une expertise spécialisée et des conseils personnalisés.
  • Accès à de meilleures offres : possibilité de négocier des conditions plus favorables grâce à leurs relations avec plusieurs institutions financières.

Pour éviter les pièges, comparez les offres des différents organismes, lisez attentivement les conditions et évitez les frais cachés. Les courtiers en crédit, grâce à leur expérience, peuvent vous aiguiller vers la solution la plus adaptée à vos besoins. En suivant ces conseils, vous pourrez maximiser les avantages du regroupement de crédit tout en minimisant les risques.

Pour plus d’informations et pour consulter les différentes offres de regroupement de crédit, contactez-nous.

D’autres questions sur le regroupement de crédit ? Nous vous répondons !

Qui peut bénéficier d’un regroupement de crédits ?
Le regroupement de crédits s’adresse à vous si vous avez plusieurs crédits en cours, peu importe leur nature. Dans le cadre d’un regroupement de crédit hypothécaire, il faut noter que vous devez avoir un bien immobilier inscrit au registre des hypothèques. CEC Finance propose cette solution financière à ceux qui désirent procéder à une adaptation de leurs remboursements à leur situation financière actuelle. Elle convient aussi à ceux qui éprouvent des difficultés à faire face au remboursement des mensualités dont le montant est devenu trop élevé pour eux. Dans tous les cas, faites confiance à notre expertise pour vous trouver une solution sur mesure à votre situation.
Comment faire un regroupement de crédits ?
Afin de faire un regroupement de crédits, vous pouvez procéder gratuitement à une simulation sur le site de CEC Finance. Cependant, nous serons contents de vous recevoir sur rendez-vous dans nos locaux pour discuter un peu plus en détail de votre projet afin de mieux vous conseiller.
Quels sont les avantages d’un regroupement de crédit ?

Le regroupement de crédits vous permet d’en finir avec vos nombreuses mensualités. Vous n’aurez plus qu’à payer une seule mensualité à un interlocuteur unique. Il s’agit d’une simplification de la gestion de vos finances. En plus de simplifier la gestion financière, un regroupement de crédits vous permet d’éviter le surendettement. C’est généralement le moment de négocier un nouveau taux avantageux et d’optimiser la durée de remboursement de vos crédits dans le but d’alléger vos mensualités. Avec CEC Finance, vous avez l’assurance que toutes les conditions pour le refinancement de plusieurs crédits seront respectées. Nous veillons à ce que l’intérêt économique soit réel pour vous et que le taux appliqué soit avantageux. CEC Finance attirera aussi l’attention du client sur le coût total des opérations et proposera une solution adaptée et répondant aux besoins du client. Actuellement, il n’est plus possible de souscrire un prêt personnel sans en déclarer le « but ». En effet, la loi anti-blanchiment oblige les prêteurs à renseigner l’origine ou la destination des fonds. Une preuve devra toujours être apportée par le client dans son dossier de crédit.

Vous pouvez rallonger la durée totale de votre crédit pour réduire vos charges de remboursements mensuelles. Cependant, il est important de prendre conseil auprès des spécialistes de CEC Finance afin de mesurer toutes les conséquences qui peuvent en découler. Cela peut impacter le coût total du crédit. Au contraire, il est possible de profiter d’un regroupement de crédits pour réduire la durée totale des prêts.

Vous pouvez aussi profiter du regroupement en contractant un nouvel emprunt qui sera intégré dans le regroupement. Nos experts ont à cœur votre intérêt et veilleront à vous proposer la solution la plus adéquate.

 

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