Simulation Crédit Hypothécaire

Vous souhaitez souscrire un crédit hypothécaire ? On vous a peut-être conseillé de commencer par une simulation. Mais à quoi sert la simulation du crédit hypothécaire et comment pouvez-vous en réaliser une ? Nous répondons à toutes vos questions.

Rappels sur le crédit hypothécaire

Le crédit hypothécaire sert à financer l’achat, la construction ou la rénovation d’un bien immobilier. Ce bien peut servir de résidence principale ou secondaire. Il peut aussi être utilisé pour des bureaux ou être destiné à la location. Presque tous les propriétaires passent par un crédit hypothécaire pour financer leur achat, car les prix de l’immobilier ne sont pas accessibles à beaucoup de gens.

Comme son nom l’indique, le crédit hypothécaire est caractérisé par l’hypothèque, une garantie qui porte sur un bien immobilier. Cette garantie doit être inscrite au Registre des Hypothèques belge afin d’être officialisée. Cette démarche est obligatoire et nécessite un passage chez le notaire, ce qui occasionne des frais supplémentaires. L’hypothèque est une garantie de sécurité pour le créancier : si vous ne remboursez pas votre prêt, il pourra vendre le bien immobilier pour se rembourser.

Simulation crédit hypothécaire : les différents types de prêts 

Vous avez la possibilité de souscrire un crédit hypothécaire de différentes façons. Voici les types de prêts les plus courants : 

• le prêt à taux fixe pour lequel le taux d’intérêt ne changera pas ; 
• le prêt accordéon qui propose des mensualités constantes avec un taux d’intérêt assez bas. Si les taux augmentent, la durée du crédit aussi, plutôt que les mensualités ;
• le prêt mixte qui applique un taux fixe pendant une période, puis un taux variable ; 
• le prêt à taux variable pour lequel le taux d’intérêt pourra évoluer en fonction du marché.

Lors d’une simulation de crédit hypothécaire, vous pouvez bien entendu sélectionner le type de prêt que vous voulez pour que le calcul se base sur le bon taux d’intérêt.

Quels coûts sont à prendre en compte avant de faire une simulation crédit hypothécaire ? 

Faire la simulation d’un crédit hypothécaire vous aidera à estimer les mensualités que vous allez devoir rembourser, et pour combien d’années. Mais il est important de bien estimer auparavant le montant que vous aurez à emprunter en fonction des fonds propres dont vous disposez, du prix d’achat du bien que vous convoitez et des différents frais engendrés par un achat immobilier. 

En effet, acheter un logement et souscrire un crédit hypothécaire engendre des coûts particuliers. Il est donc important que vous les connaissiez avant de faire vos calculs : 

• les droits d’enregistrement qui dépendent de la région dans laquelle le bien se situe : 12,5 % du prix d’achat en Région wallonne ; 10 % pour la Région Bruxelles-Capitale (avec éventuellement des possibilités de bénéficier d’un taux réduit ou d’un abattement). Notez que l’immobilier neuf n’est pas soumis au régime des droits d’enregistrement, mais bien à celui de la TVA qui s’élève à 21 % du prix d’achat du bien ;
• les frais d’acte de crédit hypothécaire : droit d’enregistrement, droit d’inscription hypothécaire, frais et honoraires du conservateur des hypothèques, honoraires du notaire, frais divers de l’acte ;
• les frais de dossier pour la gestion effectuée par l’organisme de crédit. 

Et l’assurance ? Elle n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée. En effet, cette assurance vous protège financièrement, au cas où vous vous retrouveriez dans l’incapacité de régler vos mensualités. Et si vous décédez, vos proches n’auront pas à payer votre crédit à votre place.

Faut-il faire votre simulation de crédit hypothécaire en ligne ou à la main ? 

Pour faire la simulation d’un crédit hypothécaire, vous avez deux possibilités : réaliser tous les calculs vous-même, ou utiliser un simulateur en ligne. 

Faire une simulation à la main est peut-être la solution la plus flexible… mais également la plus fastidieuse ! Elle suppose aussi que vous ayez une bonne connaissance des différents taux d’intérêt et du fonctionnement d’un prêt. C’est ce que font les conseillers financiers pour vous informer au mieux de vos possibilités. 

Le plus simple sera plutôt de faire une simulation d’un crédit hypothécaire en ligne, avant de prendre éventuellement rendez-vous avec un expert pour recevoir des conseils adaptés à votre situation. Le simulateur vous permettra – en quelques clics seulement – de vous faire une première idée des mensualités que vous pourriez avoir à rembourser. 

Faire une simulation de crédit hypothécaire en ligne vous aidera aussi à comparer les organismes financiers. Chaque simulateur appliquant les modalités et les taux de l’organisme l’ayant créé, vous pourrez ainsi avoir un bon aperçu du marché actuel.

Pourquoi faire une simulation ?

Avant toute chose, procéder à une simulation de crédit hypothécaire en ligne permet de déterminer si votre projet est réalisable ou non. Dans un second temps, elle permet de mieux négocier avec les différents organismes prêteurs. Elle se fait sur le site des courtiers ou des banques proposant des crédits hypothécaires. Pour obtenir une première évaluation de votre projet, il suffit d’inscrire le montant du prêt souhaité ainsi que la durée envisagée. Un calcul rapide s’effectuera alors pour définir vos mensualités, estimées en fonction des taux d’intérêt enregistrés dans le simulateur. À noter qu’il s’agit là d’une première approche. Un rendez-vous physique avec la banque ou un courtier est ensuite nécessaire, pour affiner votre projet financier, en tenant compte de tous les paramètres (vos revenus, les assurances…).

Comment faire une simulation de crédit hypothécaire ?

Une simulation de crédit hypothécaire peut être réalisée en quelques étapes simples : 

1. Rendez-vous sur un simulateur en ligne : la première étape d’une simulation est de trouver un bon simulateur. La plupart des organismes de crédit comme CEC Finance en proposent un sur leur site. 
2. Choisissez vos paramètres : pour pouvoir lancer la simulation pour crédit hypothécaie, vous devrez introduire les paramètres de votre crédit. Cela inclut le type de crédit, les modalités de remboursement, la durée du remboursement ainsi que le montant du crédit souhaité. Une fois que vous aurez renseigné toutes ces informations, la simulation se lancera automatiquement.
3. Analysez le résultat : le simulateur hypothécaire fera les calculs à votre place et affichera le montant de vos mensualités et le taux d’intérêt. Si le résultat vous convient, passez directement à l’étape 5. Sinon, continuez à l’étape 4.
4. Recommencez la simulation pour le crédit hypothécaire : les mensualités affichées par le simulateur hypothécaire ne vous conviennent pas ? Vous pouvez recommencer la simulation autant de fois que nécessaire. Tentez de jouer sur la durée et le montant du crédit jusqu’à parvenir à un résultat satisfaisant.
5. Faites votre demande de crédit : une fois la simulation terminée, vous pouvez directement introduire votre demande de crédit en un clic. Le formulaire enregistrera les données que vous avez rentrées dans le simulateur hypothécaire et vous n’aurez plus qu’à fournir vos informations personnelles. Ce type de demande est sans engagement et vous permet d’avoir un retour rapidement.

Exemple de simulation d’un crédit hypothécaire

Illustrons les différentes étapes de la simulation par un exemple. 

Monsieur Dupont souhaite acheter une maison. Il a trouvé l’habitation parfaite, qui correspond à tous ses critères. Le propriétaire lui a annoncé un prix de vente de 200.000 € (frais de notaire inclus). Puisqu’il n’a pas assez de fonds propres pour régler cette somme, monsieur Dupont souhaite souscrire un prêt hypothécaire. Il calcule qu’il pourra payer 20.000 € de sa poche et empruntera le reste, soit 90 % de la valeur de la maison.

Il se rend sur un simulateur et rentre ses paramètres : prêt hypothécaire à taux fixe, d’une valeur de 180.000 €, remboursable en 204 mois (17 ans). Le simulateur effectue le calcul et affiche le résultat : les mensualités pour ce type de prêt sont de 989,70 €. 

Les salaires combinés de M. Dupont et de son épouse s’élèvent à 3.500 € nets par mois. Le montant de 989,70 € représente donc 28 % de leur revenu. 

M. Dupont aimerait diminuer le montant de ces mensualités. Il pense acheter une nouvelle voiture prochainement et aimerait se laisser un peu de marge pour pouvoir souscrire un autre crédit. Il retente donc la simulation pour crédit hypothécaire en changeant la durée du prêt : cette fois, il choisit d’étaler le crédit sur 360 mois (30 ans). Les mensualités obtenues sur la simulation de crédit hypothécaire ne sont plus que de 688,64 € soit un peu moins de 20 % de leurs revenus. M. Dupont est satisfait et peut maintenant faire sa demande en ligne.

Votre crédit hypothécaire et sa simulation avec CEC Finance

CEC Finance vous propose un simulateur de crédit hypothécaire sur son site internet. Vous pouvez choisir vos paramètres parmi des options détaillées et le calcul s’effectue en un clin d’œil. Si vous décidez ensuite de nous envoyer une demande en ligne, nous faisons de notre mieux pour vous répondre aussi rapidement que possible. Vous n’êtes bien sûr pas obligé d’accepter notre proposition, et nous prendrons le temps de discuter avec vous afin d’affiner les détails du contrat selon vos besoins spécifiques. 

En tant que courtiers, nous sommes des acteurs indépendants dans le milieu financier. Cela nous permet de nous positionner de façon neutre vis-à-vis des banques et de trouver les meilleures offres de crédit pour nos clients. Notre longue expérience et notre professionnalisme nous ont forgé une réputation d’excellence dans le domaine du crédit. Nous avons à cœur de vous proposer des crédits adaptés à votre situation et qui répondent à vos besoins de financement.

Vous souhaitez en savoir plus sur la simulation de crédit hypothécaire ? N’hésitez pas à nous contacter, nos experts se feront un plaisir de répondre à vos questions. Vous pouvez aussi venir nous rencontrer en personne dans l’une de nos agences en Belgique. Nous sommes également disponibles par mail et par téléphone tous les jours de la semaine.

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